自動車保険は、何をかけたらいいんでしょうか。
補償を増やせば安心は買えますが、その分、保険料も増えます。
50代独身の私は、補償を最低限の2つ、対人賠償と対物賠償の無制限だけにして、車両保険や人身傷害はいらないと考えて付けていません。
「本当にそれだけで大丈夫なの？」と不安になりますよね。
私が補償を選ぶ基準は、事故でかかるお金を自分の預金で払えるかどうか、ただひとつです。
払えるお金は自分で持ち、払えないお金だけを保険に頼ります。
自動車保険の最低限は対人対物の無制限だけ
付けている補償は、この2つです。
■ 付けている補償
- 対人賠償（事故で相手にケガをさせたときの賠償）
- 対物賠償（相手の車や物を壊したときの賠償）
- どちらも無制限
ここは削りません。必須です。
最悪の事故を想定して、無制限にしておくのが賢明だと思っているからです。
賠償は、億単位の大金になることがあります。
それでも足りないほどの事故が起きる可能性も十分あると思っています。
自分の預金では払いきれない金額だから、これこそが保険の出番です。
自動車保険で車両保険がいらないと考える理由
車両保険は、自損事故などで自分の車が壊れたときに、その時点での時価で補償される契約です。
現金で買う私は、車が全損しても、そのときの預金で買える車を買います。
乗りたい車は、またお金を貯めてから買う。
20代の頃から車両保険を付けずにきたのも、そのためです。
私はこれまでに4台の車を乗り継いできましたが、ずっと現金払いです。
カーローンを組んだことはありませんし、組んで買おうと思ったこともありません。
カーローンも立派な借金です。
現金で買えないなら、それは身の丈に合っていない高価な買い物だと思っています。
それに金利を払うのは本当にもったいないです。
お金がなくてローンを組むのに支払い総額が増えてしまうなんて…。
人身傷害がいらないと考える理由
人身傷害は、事故でケガをしたときの治療費などが出る補償です。
私が人身傷害を付けないのは、自分と同乗する家族のケガにかかるお金を預金で賄うと決めているからです。
日本には高額療養費制度があり、1か月に支払う医療費の自己負担額には上限があります。
だから、ケガの治療費は預金の中から十分賄える範囲だと考えています。
契約している三井ダイレクト損保の約款で補償の対象を確認しました。
■ 約款と制度で分かったこと
- 人身傷害の対象は、車に乗っている人。同乗者だけでなく、運転している自分のケガも含まれる
- 対人賠償は、自分や、自分の父母・配偶者・子のケガは対象外
- 高額療養費制度が上限を決めるのは、医療費の自己負担だけ。仕事を休んだ間の収入や、後遺障害の費用までは含まれない
私は両親を乗せて運転する機会が多いです。
対人賠償では両親のケガは対象外ですが、万が一事故を起こしても、両親に慰謝料を払う場面はおそらくないと思っています。
両親のケガで必要になるのは慰謝料ではなく治療費などのお金です。
自分のケガで仕事を休んだときの収入も、預金で賄います。
後遺障害には障害年金などの公的な制度もありますが、使えるのは認定された場合だけです。
それでも私は、預金と公的な制度で賄える範囲だと考えています。
補償の内容は、家族構成や車の使い方、預金の額によって人それぞれ違います。
今回の選び方は、あくまで私の暮らしで出した答えです。
付ける・付けないは、保険料を比べる前に
「事故のとき何を自分の預金で賄えるか」
を、考えてみると決めやすいと思います。
自動車保険は、何をかけるかで迷いやすいもの。
この記事が、あなたの選び方のヒントになればうれしいです。
最後まで読んでくださってありがとうございます🍀
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