「老後のお金、いったいいくら必要なんだろう…」
独身・50代。頼れるパートナーもいない私が、ずっと心の片隅に抱えてきた不安です。
今日はひとりであれこれ調べて考えて、たどり着いた私なりの答えをお話しします。
「老後2,000万円問題」とは？おひとりさまには関係ない？
2019年に金融庁が発表した報告書がきっかけで広まった言葉です。
計算の根拠はシンプルなものです。
当時の夫婦（夫65歳以上・妻60歳以上の無職世帯）のデータを見ると——
- 毎月の収入（主に年金）：約21万円
- 毎月の支出：約26万円
- 毎月の不足額：約5.5万円
この不足分が30年続いたとすると、5.5万円 × 12ヶ月 × 30年 = 約2,000万円。
これが「老後2,000万円問題」の正体です。
ただ、これは夫婦世帯のデータです。
おひとりさまの私には直接当てはまらない数字なので、独身の場合はどうなるのか——次に調べてみました。
おひとりさまの老後資金、実際いくら必要？
総務省の家計調査によると、おひとりさまの65歳以上の単身無職世帯は——
- 毎月の収入（主に年金）：約13.1万円
- 毎月の支出：約16.1万円
- 毎月の不足額：約3万円
同じく30年で計算すると、3万円 × 12ヶ月 × 30年 = 約1,080万円。
2,000万円より少ない——と思うかもしれません。
でも、この数字に医療費・介護費・物価の上昇は含まれていません。
「最低限これだけ」という数字であって、安心できる数字ではないと私は思っています。
老後資金の正解が出せない理由
ここからが、私なりに考えてたどり着いた本音です。
老後資金いくら貯めたら安心なのか——未来のことは誰にも分かりません。
計算式はあくまで「平均値」であって、自分が何歳まで生きるか、どんな病気をするか、自分だけの正解は存在しません。つまり、老後資金に「これで安心」というゴールは出せないのです。
そして今はインフレの時代になっています。
貯蓄だけして安心していては、物価の上昇に円の価値が追いつかず目減りする一方です。
100万円を銀行に預けていても、10年後も金額は変わらない。でも、その100万円で買えるものは確実に減っています。金額ではなく、価値が目減りしていく——それがインフレの怖さです。
いくら必要か答えが出せないとしたら、一体どうすればいいの？
だから逆に考える——「いくらなら貯められるか」
「いくら必要か」を出発点にすると、答えを出せなくてそこで思考停止してしまいます。
だから私は逆算しました。
「いくらなら、今の自分は貯蓄に回せるのか」 を考える。
つまり、
いくらなら貯められるか——必要な生活費を払った後に残るお金を、どう貯めてどう増やしていくか。その「増やしていく」にフォーカスする。
貯蓄だけではインフレに負けるから、投資もする。
幸い、国が非課税で投資できる制度を用意してくれています。
新NISA（少額投資非課税制度）とiDeCo（個人型確定拠出年金）です。
私が実際にどう活用しているかは、こちらの記事に書いています。
👉 退職金で新NISAデビュー｜40代が投資を始めたリアル
👉 50歳から始めたiDeCoは増えた？｜1年後のリアルな運用結果
👉 NISAとiDeCoの違いとは？最低100円から始められる老後資金の作り方
おひとりさまだからこそ向き合う老後のお金の現実
少し現実的なことを書きます。
最後に頼れるのはお金です。それは寂しいことではなくて、現実です。
友達がいても、頼れる人がいても——生活費の責任は自分で負わなければなりません。
お金のない老後では、温かいサービスを受けられる選択肢は少なくなります。
「なんとかなる」と楽観的に思って過ごすのは、少し危険かもしれません。
「生活保護があるから大丈夫」と考える方もいるかもしれません。
でも生活保護を受けるには、思っている以上に厳しい条件があります。
・預貯金・資産をほぼ持てない
・車や不動産も原則手放す必要がある
・親族への扶養照会（家族への連絡）が行われる
「もらえればラッキー」ではなく、受給することで手放すものも多い制度です。
お金がないと、心まで貧しくなる——これは私が正直に感じていることです。
「もしもの保険」として生活保護があることは知りつつ、それに頼らないで済む自分の安心材料をつくっておきたいと思っています。
結論：今できることをやるだけ
ゴールが分からないことを嘆いてもしかたない。
「いくら必要か」は分からなくても、「今日、何ができるか」は分かります。
少しずつでも貯蓄する。国の非課税制度——新NISAやiDeCoを活用し続けることが、将来の自分への一番のプレゼントだと思っています。
ゴールが見えなくても、今日の一歩は確かに積み上がっていく。
おひとりさまの老後を一緒に整えていきましょう。
最後まで読んでくださってありがとうございます🍀
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