山崎元さんの著書、「経済評論家の父から息子への手紙」に書いてあった言葉。
”リスクを取りたくない人が、リスクを取ってもいいと思う人に利益を提供するようにできている”
その現実を知ったことで経済に興味を持ち、そして私は投資人生を始めました。
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新NISAってなに？
新NISAは、お金を増やした分にかかる税金がゼロになる国の制度です。
ふつう、投資で運用益が出ると20.315%が税金でひかれます。
でも、新NISAを使えばそれがまるっとなし。
「国民のみなさん！運用益に対する税金をタダにしますから投資にチャレンジしてみませんか？」と国が働きかけている感じです。
わたしがやったこと
17年働いた会社を辞めたとき、200万円弱の退職金が入りました。
「使っちゃおうかな」と一瞬思ったりしたけど、思い切って全額を投資信託に入れることにしました。
「ないものとして暮らしていく」
それが私の退職金の使い道です。
選んだ投資先はこの2つ
楽天証券で口座を作り、成長投資枠で楽天プラスシリーズの2本に投資しました。
| ファンド名 | どんなもの？ |
|---|---|
| オルカン（全世界株式） | 世界中の会社にまるごと投資 |
| S&P500（米国株式） | アメリカの大きな500社に投資 |
どちらも「インデックスファンド」といって、プロが買い付け先を選んでくれるので選ぶ悩み無用、お任せでOK。コストが安くて、初心者向けです。
ぶっちゃけ怖かったけど
「全額入れて大丈夫？」と少しは思いました。
でも、手元に残しておいても増えない。
銀行の利息はほぼゼロ。
それなら、時間を味方につけて増やしていきたい。
投資期間は15〜20年以上が目安なのが一般的。
50代からでも、遅くない。
そう考えて、新NISAを始めました。
追記：その後、実際どうなった？
この記事を書いてからしばらく経ったので、2026年9月時点の状況を追記します。
■ 楽天プラスオールカントリー（40万円分）
- 現在の評価額：550,956円
- 含み益：+150,956円（約+37.7%）
■ 楽天プラスS&P500（160万円分）
- 現在の評価額：約2,101,418円
- 含み益：+501,418円（約+31.3%）
合わせると、200万円弱だった退職金は、今や約265万円にまでなりました。
含み益は約65万円、率にして約+33%です。
※ただ、これはあくまで今の評価額であって、確定した利益ではありません。
今後また下がることも十分あります。
「今のところの結果」として受け取ってもらえたら嬉しいです。
実際は、きれいな右肩上がりとはいかず、正直心穏やかでいられたわけではありませんでした。
株価が大きく下落するたびに、内心はざわつき、本当に投資していて大丈夫？って思うことが幾度となくありました。
逆に相場が良くて右肩上がりが続いているときも、「こんなにいい相場がずっと続くわけがない、今度はいつ下がるんだろう」って、また違う種類の不安が顔を出すんです。
そんな中でも、投資を始めるときに決めていたことがあります。
「取り崩しは、必要になったときに必要な分だけ」
——それだけは曲げずに、今も持ち続けています。
ちなみに、この含み益65万円、
もし新NISAを使わずに普通に売却していたら、約13万円が税金で引かれるところでした。
新NISAを選んでいて良かったと、しみじみ思います。
まとめ
- 新NISAは税金ゼロで投資できる国の制度
- 退職金200万円弱を「ないものとして」全額投資に回した
- 選んだのはオルカンとS&P500の2本
- 怖かったけど、やらない後悔よりやる後悔を選んだ
「やらないままでいること」のリスクも、立派なリスクだと思っています。
そして最後にとても大切なこと。
👇👇👇
投資は自己責任です。
最後まで読んでくださってありがとうございます🍀
今日も明日もボチボチと自分基準でいきましょう！
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