50歳ギリギリでiDeCoスタートしました
2025年2月、ギリギリ50歳だった私ですが、ついにiDeCoを始めました٩( ‘ω’ )و
正直、私たち世代が年金を受給する頃には、
今の予定額そのままじゃ受け取れないんじゃないか…
という漠然とした不安がどうしても拭えなくて。
それに国が
「自助努力で年金は自分で確保してください！その代わり税金は優遇しますよ」
って言ってる気がして、iDeCoの存在を知ってから悶々としてきたんです💧
iDeCoの”縛り”にビビって始められなかった理由
iDeCoには、独自の縛りがあります。
- 積立期間は最低10年必須
- 途中で積立を停止すると運用益が手数料負けする恐れあり
- 60歳または積立期間10年まで引き出し不可
- 引き出し可能時期の制度改正リスク
これらの条件を考えると、これまでなかなか踏み出せず。
「本当に始めて大丈夫かな…？続けられる？？」と迷ってたワケです。。。
それでも始めることにした理由
それでも、やっぱり思ったんです。
「優良な投資信託に預けて、税制優遇を受けつつ資産形成できるなら、
やっておいて損はないんじゃないか？」
さらに私の場合、
退職金もないので“iDeCo出口戦略”などを深く考えなくても大丈夫。
毎月￥23,000、支払いが厳しくなっても最低￥5,000の掛金なら、
老後資金から無理なく回せるかな。
こうして、重い腰を上げて「やってみよう！」と始めてみることにしたんです。
運用状況と今後の方針
私は楽天証券で新NISAを運用しています。
だから、世間一般的に「優良な投資信託先」と言われている
eMAXIS Slimシリーズではなく、
あえて「楽天・プラス」シリーズを選択しました。
楽天・プラス・S &P５００インデックス・ファンド(楽天・プラス・S &P５００)
それがこちら👇👇👇
今のところ毎月¥23,000を掛けることができているので、
¥23,000✖️10ヶ月＝¥207,000
運用益が¥24,900出ていますϵ( ‘Θ’ )϶
グラフにするとこんな感じ👇👇👇
運用始めの頃はマイナスでしたけど、
続けていくうちにプラスに転じてくれました♪( ´▽｀)
iDeCoは途中引き出しできない”長期戦”、途中で大暴落が来る可能性だってあります。
まっ、iDeCoだからというより投資の世界には付き物なんですけど💧
でも、少額からコツコツ始められるハードルの低さと税制優遇の恩恵はやっぱり大きいです。
老後資金に不安を抱える50代にとって、
「やらない理由より、やる理由」のほうが大きいなと今では思っています。
最後まで読んでくださってありがとうございます🍀
今日も明日もボチボチと自分基準でいきましょう！
